Hace décadas, los inversores dependían principalmente de instrumentos financieros limitados como bonos y acciones para constituir su cartera. Sin embargo, con el paso del tiempo, las opciones de inversión se han multiplicado. Hoy en día, no hay escasez de instrumentos financieros. Pero con múltiples opciones, la complejidad y la confusión también han aumentado. En tales situaciones, encontrar los instrumentos de inversión adecuados es fundamental. Una cartera sólida y bien equilibrada lo ayuda a obtener mayores rendimientos, mitigar el riesgo y acumular riqueza sustancialmente con el tiempo para lograr sus objetivos monetarios.
Aquí hay seis herramientas importantes para que tu plan financiero sea un éxito:
1. Acciones individuales
Una acción representa su propiedad en una empresa. Las acciones ofrecen uno de los rendimientos potenciales más altos de su dinero y, al mismo tiempo, lo exponen al nivel más alto de riesgo. Pero cuando se colocan adecuadamente en una cartera, las acciones pueden ayudar a proporcionar el impulso que tanto necesitan sus ahorros a largo plazo. Las acciones son la opción perfecta para usted si tiene una cartera bien diversificada pero potencialmente puede asumir algún riesgo para aumentar los rendimientos. Sin embargo, como regla general, es recomendable reducir su asignación a acciones con la edad. La asignación de capital basada en la edad lo ayuda a equilibrar el riesgo y la recompensa en cada etapa de la vida.
Idealmente, la mejor manera de saber el porcentaje adecuado de asignación de capital es restarle 100 a su edad. Por ejemplo, si tiene 40 años, podría destinar el 60% en capital y el resto en instrumentos de mercado más estables. Dicho esto, a medida que se acerque a la edad de jubilación, deberá reestructurar su cartera para incluir aproximadamente el 35 % en acciones y el resto en inversiones más estables que generen rendimientos.
2. Bonos
Los bonos son una de las opciones de inversión más seguras del mercado. Los bonos, especialmente los bonos gubernamentales y municipales, ofrecen más seguridad de ganancias a un riesgo razonable, en comparación con las acciones. Invertir en bonos puede ser beneficioso para su plan financiero, independientemente de su edad o apetito por el riesgo. Pero es importante ser crítico con la asignación de bonos. Es aconsejable no invertir demasiado en estos instrumentos, ya que también ofrecen rendimientos más bajos en comparación con muchos otros instrumentos como acciones, fondos mutuos, etc.
La combinación correcta de bonos con otros instrumentos del mercado monetario puede ayudarlo a ganar más. Es probable que una cartera dedicada 100% a los bonos pueda tener un gran impacto en sus ahorros para la jubilación y sus objetivos a largo plazo. Por lo tanto, es bueno invertir más en dichos valores de renta fija a medida que aumenta la edad. Por ejemplo, para asegurarse de tener un flujo regular de ingresos en los años posteriores a la jubilación, puede comprar bonos que tengan una fecha de vencimiento diferente.
3. Fondos cotizados en bolsa (ETF)
Una herramienta de inversión importante para que su plan financiero sea un éxito es un ETF o fondo cotizado en bolsa. Los ETF comprenden una combinación de valores negociados en una bolsa reconocida. La combinación de inversiones en ETF generalmente incluye acciones, bonos, materias primas, divisas o una combinación de todos ellos. Como inversionista, cuando compra un ETF, compra una canasta de activos, sin apuntar a cada valor por separado. En este sentido, su participación en el número total de activos es proporcional a las acciones que posee. Dicho esto, los ETF imitan de cerca a los fondos mutuos, pero también difieren en varios aspectos.
Los ETF ofrecen facilidad de compra. Los ETF también tienen bajos costos administrativos y una gestión diversificada de fondos indexados. Incluir ETF en su cartera le permite un acceso de bajo costo y una diversificación muy necesaria en un área definida del mercado. La popularidad de los ETF como inversión ha crecido considerablemente a lo largo de los años. Según informes recientes, había más de $530 mil millones en ETF en 2008, pero en mayo de 2020, la cantidad de inversores estadounidenses en ETF superaba los $4 billones. Teniendo en cuenta todos los factores, este tipo de instrumento de mercado es perfecto para usted si tiene otros 10 años o más hasta la jubilación.
4. Fondos mutuos y fondos mutuos indexados
Otra gran herramienta de inversión de mercado que puede considerar para mejorar sus rendimientos monetarios son los fondos mutuos. Los fondos mutuos incluyen un conjunto de efectivo de diferentes inversionistas en bonos, acciones y otros activos. Puede utilizar inversiones de fondos mutuos para diversificar entre instrumentos de inversión y protegerse contra la volatilidad potencial del mercado. Estos son los más adecuados para usted si tiene en mente una meta costosa a largo plazo o un plan de jubilación. También puede considerar la posibilidad de realizar asignaciones en fondos mutuos indexados, que son una versión más segura de los fondos mutuos.
Los fondos indexados tienen acciones en un índice de mercado específico, como S&P 500 o Dow Jones Industrial Average. Estas inversiones ofrecen rendimientos iguales a los del rendimiento del índice asociado. En comparación con los fondos mutuos, los fondos indexados son más rentables y menos volátiles. Son beneficiosos para inversores jóvenes o de mediana edad.
5. Certificados de depósito (CD)
Un certificado de depósito es una cuenta asegurada por el gobierno federal con una tasa de interés fija durante un período específico. Los CD son ofrecidos por instituciones financieras confiables como bancos y cooperativas de crédito. Los CD lo ayudan a preservar un nivel óptimo de liquidez en su cartera. Algunos de los CD mejor pagados ofrecen rendimientos más altos que las cuentas específicas del mercado monetario y de ahorro. Son ideales para ti si eres un inversor más conservador y deseas rendimientos estables de las inversiones.
Aunque los CD ofrecen un crecimiento menor que los bonos y las acciones, ofrecen ganancias garantizadas no volátiles. Esto es apropiado para los planificadores de jubilación que desean asegurar un ingreso estable durante sus años dorados de vida. Sin embargo, es importante no invertir en CD con reservas que pueda necesitar en breve. Estas herramientas financieras se venden según la antigüedad: uno, tres y cinco años. Por lo tanto, debe considerar invertir en CD solo si puede ahorrar capital y permitir que crezca dentro de un marco de tiempo predeterminado.
6. Sociedades de inversión inmobiliaria (REIT)
A diferencia de las inversiones inmobiliarias tradicionales, puede considerar los REIT que le permiten invertir indirectamente en una propiedad y obtener altas ganancias. Los fideicomisos de inversión en bienes raíces funcionan como fondos mutuos, que poseen bienes inmuebles. Estos fondos combinan propiedades inmobiliarias como apartamentos, centros comerciales, casas de vacaciones, hoteles/moteles, espacios comerciales, etc. y los administran de principio a fin. Estas empresas proporcionan pagos regulares de dividendos. Puede elegir un REIT que cotiza en bolsa o un REIT privado, donde un representante autorizado trabaja para usted por una comisión.
Los REIT son óptimos para ti si ya tienes una cartera bien diversificada en acciones, fondos mutuos, bonos, etc. y deseas expandirte más o estás dispuesto a buscar rendimientos más altos. Dicho esto, antes de invertir en herramientas vinculadas a bienes raíces, debe comprender que estos activos no son líquidos. Por lo tanto, el acceso al dinero no es tan rápido. Por lo tanto, solo debe invertir en REIT si no necesita fondos a corto plazo.